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CreditIQ es un software de análisis de riesgo crediticio que lee balances y estados de resultados de forma automática y entrega ratios financieros, proyecciones de flujo de caja, un score de riesgo y un informe listo para comité. Lo usan bancos, fintech, factoring, cooperativas y empresas que evalúan crédito.

Un software de análisis de riesgo crediticio convierte estados financieros en una evaluación de la capacidad de pago de una empresa. Calcula ratios de liquidez, endeudamiento y cobertura, proyecta el flujo de caja disponible para servir la deuda, y resume el resultado en un score que ordena la decisión del comité.

CreditIQ extrae los datos con OCR: identifica las columnas del balance por su posición en la página, reconstruye los saldos y propone a qué cuenta contable corresponde cada partida. El analista confirma o corrige ese mapeo una vez, y el sistema reutiliza la corrección en los documentos siguientes.

CreditIQ calcula razón corriente, leverage total y financiero, Deuda Financiera sobre EBITDA, cobertura de intereses, DSCR, margen EBITDA, ROE y ROA, además del ciclo de conversión de efectivo mediante DSO, DIO y DPO. También proyecta el flujo de caja operacional período a período.

El score combina un componente paramétrico calculado sobre los ratios financieros con factores cualitativos que pondera el analista, y lo ajusta según la estructura de balance típica de la industria de la empresa evaluada. El módulo de stress test recalcula ese mismo score bajo escenarios adversos.

Un stress test financiero evalúa qué ocurre con la salud de una empresa si las condiciones se deterioran: caen las ventas, suben las tasas de interés o se alarga la cobranza. CreditIQ recalcula ratios, flujo de caja y score de riesgo bajo esos escenarios para anticipar el punto de quiebre.

Los covenants son los resguardos que un contrato de crédito impone al deudor. CreditIQ trae umbrales de referencia de mercado —DSCR mínimo de 1,25x, Deuda Financiera sobre EBITDA máximo de 3,5x, leverage total máximo de 3,0x, cobertura de intereses mínima de 2,5x— y marca cada período como cumple o incumple.

Sí. CreditIQ opera sobre estados financieros bajo IFRS, el estándar contable de más de 140 países, de modo que funciona con los balances de cualquier mercado que lo aplique. Soporta además formatos regulatorios específicos, como la FECU de la CMF chilena. Es una plataforma web, sin instalación.

CreditIQ tiene tres planes mensuales en dólares: Standard a USD 99 para 1 empresa y 3 usuarios, Professional a USD 199 para 3 empresas y 9 usuarios, y Enterprise a USD 349 para 6 empresas y 18 usuarios. Bancos y holdings acceden a despliegue on-premise cotizado a medida.

Cada empresa queda aislada mediante Row-Level Security de PostgreSQL, de modo que ninguna entidad accede a datos de otra. La información viaja cifrada con TLS y se almacena cifrada con AES-256. El acceso exige autenticación multifactor, está controlado por roles y queda registrado para auditoría.